19 декабря Совет Федерации наконец-то одобрил поправки в закон о Центробанке (№ 959011-8). Суть проста: банки, нарушающие права потребителей, теперь будут платить по-настоящему. Старые штрафы, мягко говоря, не пугали — выгода от навязанных услуг перекрывала санкции, и нарушители выходили сухими из воды. Теперь ЦБ может взыскивать до 0,1% от собственных средств (капитала) кредитной организации, но не менее 100 тысяч рублей. Это касается нарушений по потребительским кредитам, договорам финансовых услуг и, что важно, кредитам участников СВО.
Если банк проигнорирует предписание регулятора и не устранист нарушения в срок, штраф взлетает до 1% капитала, минимум миллион рублей. Семен Кирьяк из «Кирьяк и партнеры» отмечает, что это не просто цифры, а введение специализированного состава нарушений. Критерии теперь формализованы: учитывается систематичность, доля проблемных операций. Это дает понятные ориентиры и для регулятора, и для банков.
Евгения Боднар («Финансово-правовой альянс») добавляет контекст: раньше банкам было выгодно нарушать, штрафы были фиксированными и небольшими. Теперь сумма привязана к капиталу — чем крупнее банк, тем дороже ему обойдется халатность. Это косвенно бьет и по закредитованности населения. Напомню, просрочки по кредитам в 2025 году превысили 1,5 трлн рублей, доля проблемных необеспеченных кредитов выросла до 13%. Более 463 тысяч граждан ушли в банкротство. Эксперт указывает, что только за указание неверной полной стоимости кредита банки нарушали закон более 20 тысяч раз, платя по миллиону рублей — копейки для мегарегулятора.
Анжелика Савицкая («Савицкая и партнеры») считает, что штрафы все еще минимальны, но закон усиливает контроль. Банк — профессиональный игрок, он обязан применять повышенные стандарты осмотрительности. Верховный Суд уже подчеркивал (определения № 21-КГ22-11-К5 и № 74-КГ21-7-К9), что банк имеет расширенные права, а значит, и расширенную ответственность. Он должен проверять контрагентов, соблюдать финансовую гигиену. Гражданин вправе доверять банку, а не разбираться в тонкостях сам.
Станислав Голунов (Enforce Law Company) резюмирует: поправки нужны, потому что выгода от нарушений превышала ответственность. Теперь штраф привязан не к минимальному уставному капиталу, а к реальным собственным средствам. При расчете ЦБ будет смотреть на характер нарушения, количество сделок, причинивших убытки, и долю таких операций в активах банка за последний квартал. Поправки вступают в силу сразу после официального опубликования. Банкам придется пересматривать комплаенс, иначе штрафы будут бить по карману.
19 декабря Совет Федерации одобрил поправки в закон о Центробанке (№ 959011-8). Суть проста: банки, нарушающие права потребителей, теперь будут платить по-настоящему. Старые штрафы, мягко говоря, не пугали — выгода от навязанных услуг перекрывала санкции, и нарушители выходили сухими из воды. Теперь ЦБ может взыскивать до 0,1% от собственных средств (капитала) кредитной организации, но не менее 100 тысяч рублей. Это касается нарушений по потребительским кредитам, договорам финансовых услуг и, что важно, кредитам участников СВО.
Если банк проигнорирует предписание регулятора и не устранист нарушения в срок, штраф взлетает до 1% капитала, минимум миллион рублей. Семен Кирьяк из «Кирьяк и партнеры» отмечает, что это не просто цифры, а введение специализированного состава нарушений. Критерии теперь формализованы: учитывается систематичность, доля проблемных операций. Это дает понятные ориентиры и для регулятора, и для банков.
Евгения Боднар («Финансово-правовой альянс») добавляет контекст: раньше банкам было выгодно нарушать, штрафы были фиксированными и небольшими. Теперь сумма привязана к капиталу — чем крупнее банк, тем дороже ему обойдется халатность. Это косвенно бьет и по закредитованности населения. Напомню, просрочки по кредитам в 2025 году превысили 1,5 трлн рублей, доля проблемных необеспеченных кредитов выросла до 13%. Более 463 тысяч граждан ушли в банкротство. Эксперт указывает, что только за указание неверной полной стоимости кредита банки нарушали закон более 20 тысяч раз, платя по миллиону рублей — копейки для мегарегулятора.
Анжелика Савицкая («Савицкая и партнеры») считает, что штрафы все еще минимальны, но закон усиливает контроль. Банк — профессиональный игрок, он обязан применять повышенные стандарты осмотрительности. Верховный Суд уже подчеркивал (определения № 21-КГ22-11-К5 и № 74-КГ21-7-К9), что банк имеет расширенные права, а значит, и расширенную ответственность. Он должен проверять контрагентов, соблюдать финансовую гигиену. Гражданин вправе доверять банку, а не разбираться в тонкостях сам.
Станислав Голунов (Enforce Law Company) резюмирует: поправки нужны, потому что выгода от нарушений превышала ответственность. Теперь штраф привязан не к минимальному уставному капиталу, а к реальным собственным средствам. При расчете ЦБ будет смотреть на характер нарушения, количество сделок, причинивших убытки, и долю таких операций в активах банка за последний квартал. Поправки вступают в силу сразу после официального опубликования. Банкам придется пересматривать комплаенс, иначе штрафы будут бить по карману.